Los inversionistas y desarrolladores de Inland Empire usan préstamos hard money (financiamiento privado garantizado por la propiedad) cuando el calendario, la condición de la propiedad o la estructura del prestatario no se ajustan a un banco. Un prestamista privado revisa principalmente el capital de la propiedad, su capacidad para hacer los pagos y su salida, y luego fondea con rapidez si el expediente lo respalda.
Somos un bróker de dinero privado con licencia de California, con sede en Torrance, y prestamos en todo el estado. A continuación se explica cómo el financiamiento privado de puente y construcción suele encajar en los tipos de propiedad comunes de la región y cómo preparar una solicitud.
Tipos de propiedad y cómo encaja el financiamiento
Inland Empire tiene una amplia mezcla de bienes raíces. Sin hacer afirmaciones sobre ningún submercado en particular, así es como suele aplicarse el financiamiento privado a las categorías principales.
Industrial y comercial
Los edificios industriales y comerciales a menudo se compran, se reposicionan o se refinancian en calendarios que a los bancos les cuesta cumplir. Un edificio vacío o parcialmente arrendado, una compra que debe cerrar rápido o una propiedad que necesita mejoras antes de calificar para deuda de largo plazo son situaciones comunes de puente. Nuestros préstamos comerciales hard money y préstamos puente están diseñados para estos casos.
Inversión residencial
Los inversionistas en vivienda unifamiliar y multifamiliar pequeña a menudo necesitan cerrar rápido, remodelar y luego refinanciar o vender. Un préstamo puente puede sostener la propiedad durante la obra. Nuestros préstamos privados están garantizados por bienes inmuebles y se suscriben con base en el capital, no en el puntaje de crédito.
Terrenos y construcción desde cero
Las compras de terrenos y los proyectos desde cero plantean preguntas distintas: derechos de uso del suelo, planos, presupuesto y el constructor. El financiamiento de construcción puede fondear el proyecto por etapas y, en nuestro programa, puede convertirse en un préstamo permanente a tasas convencionales cuando el proyecto se completa. Analizamos los detalles en nuestro artículo sobre la conversión de puente a permanente.
Puntos clave
- El financiamiento privado es adecuado para operaciones con límite de tiempo, aún no estabilizadas o fuera de los criterios estándar de un banco.
- El capital, la capacidad de pago y la salida impulsan la decisión, no solo el puntaje de crédito.
- Los préstamos de construcción se fondean por etapas contra un presupuesto; un presupuesto y un plan claros hacen que un expediente sea mucho más fácil de leer.
Qué revisamos
Cada solicitud se revisa de forma individual, pero las preguntas son consistentes:
- ¿Cuánto vale la propiedad y cuánto valdrá después de la obra? La valuación determina cuánto se siente cómodo adelantando un prestamista.
- ¿Cuánto capital hay? El capital es el colchón que protege el préstamo.
- ¿Puede el prestatario hacer los pagos? Queremos ver de dónde proviene el dinero durante el plazo del préstamo.
- ¿Cómo se paga el préstamo? Con una venta, un refinanciamiento, una ocupación inicial con arrendatarios (lease-up) que respalde deuda de largo plazo o la terminación de una obra.
Profundizamos en estas preguntas en qué revisan los prestamistas privados al suscribir.
Cómo preparar una solicitud limpia
Los expedientes más rápidos son aquellos en los que el prestamista nunca tiene que hacer las preguntas básicas. Antes de enviar:
- Escriba dos o tres frases sobre la operación: qué está comprando o construyendo, el monto del préstamo que desea y por qué.
- Indique su salida y el calendario para lograrla.
- Para propiedad industrial o comercial, describa la ocupación actual y los contratos de arrendamiento vigentes.
- Para terrenos o construcción, tenga listos los planos, el estado de los permisos, el presupuesto y la información del contratista.
- Identifique la entidad prestataria y quién está detrás de ella.
Construcción en la región
Nuestro programa de construcción cubre proyectos desde cero y de remodelación, con préstamos de hasta el 90% del costo de construcción y montos de hasta $75 millones. Hay opciones de documentación mínima o sin documentación cuando la operación lo respalda. El financiamiento de construcción depende en gran medida del presupuesto, así que consulte nuestra explicación del préstamo sobre el costo de construcción (LTC) para ver cómo se interpreta esa relación.
Cuando un proyecto es grande o complejo, preferimos hablar desde temprano. Describir una operación en una llamada breve suele ser más rápido que armar un paquete completo y descubrir que la estructura no encaja.
Tiempos y costos
Podemos ofrecer aprobación en tan solo 24 horas y fondeo en tan solo siete días, sujeto a un expediente completo, la suscripción, la revisión del título y la valuación de la propiedad. Los expedientes de terrenos y construcción a menudo tardan más porque hay más que verificar. La aprobación no está garantizada.
Los préstamos privados suelen costar más que los préstamos bancarios y son a corto plazo. Consulte cómo se fijan los precios de los préstamos hard money para ver cómo se suman los puntos y los intereses. Evalúelos por el costo total durante el periodo real de tenencia y por si el préstamo le permite hacer algo que de otro modo no podría. Pida todos los costos por escrito antes de comprometerse.
Este artículo es solo información general, no asesoría legal, fiscal ni de inversión.
Si tiene una operación en Inland Empire, llámenos al (800) 943-1314 o solicite en línea. Le diremos con honestidad si nuestros programas encajan.
Publicado por el equipo de suscripción de US Lending & Company. Información general únicamente — no constituye asesoría legal, fiscal ni de inversión.