Antes de elegir un prestamista privado, pregunte sobre su licencia, cuánto tarda realmente el cierre, cada comisión, los términos de prórroga y prepago, quién toma la decisión y qué ocurre si su expediente es rechazado. Los préstamos privados son rápidos y flexibles, lo que hace que los detalles de los términos de cada prestamista importen más, no menos.
Use la lista siguiente con cualquier prestamista, incluidos nosotros. Un buen prestamista responderá con claridad y por escrito.
1. ¿El prestamista tiene licencia y usted puede verificarlo?
En California, un prestamista o bróker que gestiona préstamos garantizados con bienes raíces generalmente debe tener licencia. No se fíe de lo que diga un sitio web. Pida el número de licencia y verifíquelo usted mismo con el ente regulador estatal. US Lending & Company es un bróker de dinero privado con licencia de California a través del Departamento de Bienes Raíces de California y está registrado en el Sistema Nacional de Licencias Hipotecarias (Nationwide Mortgage Licensing System). Puede encontrar nuestros enlaces de licencias en el pie de página de este sitio, y le animamos a verificarlos.
Pregunte también si el prestamista es un prestamista directo o un bróker que coloca su préstamo con otros. Ninguno es incorrecto por sí mismo, pero usted debe saber con cuál está tratando.
2. ¿Cuál es el plazo realista?
La velocidad es la razón por la que muchas personas eligen el financiamiento privado, así que ponga a prueba esa afirmación. Pregunte qué supone el plazo y qué lo retrasa. Nosotros decimos que la aprobación puede llegar en tan solo 24 horas y el desembolso de fondos en tan solo siete días, sujeto a un expediente completo, suscripción, revisión del título y valuación de la propiedad. Las frases “en tan solo” y “sujeto a” cumplen una función real: un expediente incompleto, un problema de título o un tema de valuación pueden alargar el proceso. Desconfíe de cualquier prestamista que prometa una fecha sin condiciones. Nuestro artículo sobre qué tan rápido cierra un préstamo hard money (préstamo privado a corto plazo garantizado por la propiedad) profundiza en este tema.
Puntos clave
- Verifique la licencia usted mismo con el ente regulador en lugar de confiar en una afirmación.
- Pida el costo total por escrito, incluidas todas las comisiones y lo que se paga al cierre.
- Entienda los términos de prórroga y prepago antes de firmar, no después.
- Pregunte quién toma la decisión y cómo se explica un rechazo.
3. ¿Cuánto costará este préstamo en total?
Pida todos los costos: intereses, puntos de originación, procesamiento, suscripción, avalúo o valuación, título y depósito en garantía (escrow), gastos legales, administración del préstamo y cualquier otro. Luego pregunte qué se deduce de los fondos del préstamo al cierre, porque eso determina el efectivo que realmente recibe. Compare a los prestamistas por el costo total durante su periodo de tenencia previsto, no solo por la tasa indicada. Nuestra guía sobre cómo se fijan los precios de los préstamos hard money explica los componentes.
4. ¿Cuáles son los términos de prórroga y prepago?
Los planes se retrasan. Pregunte si el préstamo puede prorrogarse, cuánto cuesta una prórroga y qué condiciones aplican. Pregunte si existe algún cargo por prepago o interés mínimo, y qué ocurre si paga anticipadamente. Pregunte cuáles son los términos de incumplimiento y qué sucede si paga tarde. Estas respuestas importan más cuando algo sale mal, que es justo cuando no quiere sorpresas. Vea estrategias de salida para un préstamo puente para planear con anticipación.
5. ¿Quién suscribe y cómo?
Pregunte quién revisa realmente su expediente y toma la decisión, y si usted hablará con esa persona. Pregunte qué pondera el prestamista. Nuestra suscripción se basa en el capital: analizamos el capital de la propiedad, la capacidad para hacer los pagos y la salida, y cada solicitud se revisa de forma individual. Sea cual sea el enfoque de un prestamista, usted debería poder entenderlo. Pregunte también quién financia el préstamo: el capital propio del prestamista o inversionistas, y cómo se administrará el préstamo después.
6. ¿Cómo manejan los rechazos y los problemas?
Ningún prestamista aprueba todo. Pregunte qué ocurre si su expediente no encaja: ¿le explicarán por qué, le dirán qué podría cambiar la respuesta y lo liberarán rápidamente para que pueda buscar en otro lado? Un no claro y temprano es un servicio. Nuestro artículo sobre por qué se rechazan los préstamos privados puede ayudarle a prepararse.
7. ¿Encajan con su operación?
Por último, pregunte si el prestamista otorga con regularidad su tipo de préstamo, ya sea residencial, comercial, de construcción o de apartamentos. Un prestamista que conoce su tipo de propiedad hará mejores preguntas y detectará los problemas antes.
¿Tiene preguntas para nosotros? Llame al (800) 943-1314 o inicie una solicitud. La aprobación no está garantizada. Información general únicamente, no constituye asesoría legal, fiscal ni de inversión.
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