Si planea ocupar el edificio que está comprando, un préstamo puente comercial puede ayudarle a cerrar en una fecha límite cuando el financiamiento convencional no se mueve con suficiente rapidez. Usted pide prestado a corto plazo contra la propiedad, traslada su negocio y más adelante reemplaza el préstamo con financiamiento a largo plazo.
Las operaciones de propietario-usuario son distintas de las compras puramente de inversión, y los prestamistas las tratan de manera diferente. Esto es lo que eso significa en la práctica.
Por qué los propietarios-usuarios enfrentan problemas de tiempo
Los compradores que ocuparán el inmueble suelen trabajar contra dos relojes a la vez: la fecha de cierre del vendedor y su propio contrato de arrendamiento. Puede que su contrato esté terminando, que el arrendador no lo renueve, o que su negocio haya superado el espacio. Mientras tanto, el financiamiento convencional y respaldado por el gobierno para edificios ocupados por su propietario normalmente implica estados financieros detallados del negocio, avalúos, revisión ambiental y varias capas de aprobación. Ese proceso puede ser sólido, y también puede ser más lento de lo que un vendedor está dispuesto a esperar.
Un préstamo puente comercial resuelve el problema del tiempo. Le permite tomar el título según el calendario del vendedor y luego gestionar el financiamiento permanente sin que la compra le pese encima.
Qué considera un prestamista privado en un propietario-usuario
Nuestra suscripción se basa en el capital más que en el puntaje de crédito. Para un propietario-usuario, eso significa que evaluamos:
- Capital en la propiedad. Qué parte del valor está cubierta por su propio capital y cuánto vale la propiedad en su condición actual.
- Capacidad para hacer los pagos. Aquí el negocio mismo suele importar, porque es el negocio el que paga el alquiler que el edificio generaría de otro modo. Analizamos si la empresa operadora puede razonablemente sostener los pagos.
- La salida. El plan de refinanciamiento, que se explica más adelante.
- La propiedad. Su uso, su condición y la facilidad con que otro propietario o inquilino podría ocuparla si los planes cambiaran.
Cada solicitud se revisa de forma individual. Un negocio que no encaja en la plantilla de un banco aún puede presentar un expediente sólido.
Puntos clave
- Un préstamo puente para propietario-usuario le permite cerrar en el calendario del vendedor y refinanciar después.
- La capacidad del negocio para sostener los pagos es fundamental, junto con el capital de la propiedad.
- Tenga un plan de refinanciamiento específico y désele más tiempo del que cree necesario.
- Las fechas de mudanza, los vencimientos de contratos de arrendamiento y las necesidades de renovación deben moldear el plan del préstamo desde el principio.
Cómo planear el refinanciamiento
El refinanciamiento (takeout) es el financiamiento convencional o respaldado por el gobierno que reemplaza al préstamo puente. En términos generales, los prestamistas de refinanciamiento para propiedades ocupadas por su propietario quieren ver que el negocio ocupe la mayor parte del edificio, que tenga un historial de operación y que la propiedad esté en condiciones sobre las cuales puedan prestar. También suelen pedir un avalúo e información financiera actualizada. Las reglas y requisitos de los programas varían según el prestamista y cambian con el tiempo, así que confírmelos directamente con el prestamista que piensa usar en lugar de basarse en una descripción general.
Lo que sí podemos decir es que la secuencia importa. Si el prestamista de refinanciamiento exige que las obras estén terminadas, o que el negocio opere en el edificio durante cierto periodo, su préstamo puente debe cubrir ese intervalo. Hable con su futuro prestamista permanente desde temprano, idealmente antes de cerrar el préstamo puente, para que ambos encajen. Nuestro artículo sobre estrategias de salida para un préstamo puente explica cómo poner a prueba este plan.
Tiempos de la mudanza
Mudar un negocio rara vez es tan rápido como sugiere el calendario. Antes de comprometerse con una fecha de cierre, trabaje hacia atrás desde tres cosas: cuándo termina su contrato de arrendamiento actual, cuánto tiempo tomará cualquier renovación o mejora para inquilinos, y cuándo necesita estar operando. Tenga en cuenta los plazos de permisos, los calendarios de contratistas y las inspecciones. Si la propiedad necesita obras antes de que pueda mudarse, coméntelo con nosotros desde el principio para que el préstamo pueda estructurarse en torno a ello.
También ayuda preguntar qué ocurre si la mudanza se retrasa. Un periodo de permanencia adicional en su espacio anterior, o una breve prórroga del nuevo préstamo, es más fácil de arreglar antes de necesitarlo.
Qué preparar
Los elementos habituales incluyen el contrato de compra, información sobre el negocio y sus estados financieros, detalles de la propiedad y de las mejoras planeadas, y su propuesta de refinanciamiento. Nuestra página de documentos muestra lo que se solicita con frecuencia. Un expediente completo nos ayuda a avanzar con rapidez.
Podemos ofrecer aprobación en tan solo 24 horas y desembolso de fondos en tan solo siete días, sujeto a un expediente completo, suscripción, revisión del título y valuación de la propiedad. Eso no es una garantía, y cada expediente se evalúa según sus propios méritos.
¿Va a comprar un edificio para su propio negocio? Llame al (800) 943-1314 o solicite en línea e indíquenos su fecha de cierre. Información general únicamente, no constituye asesoría legal, fiscal ni de inversión.
Publicado por el equipo de suscripción de US Lending & Company. Información general únicamente — no constituye asesoría legal, fiscal ni de inversión.