Para la mayoría de los préstamos de dinero privado, necesitará documentos en seis grupos: la propiedad, el prestatario o la entidad, el título, el respaldo del valor, su estrategia de salida y el seguro. Las solicitudes exactas varían según la operación, pero un expediente que llega con estos elementos organizados es el que avanza más rápido.
El financiamiento privado se basa en el capital (equity), así que la documentación apunta a una sola pregunta: ¿hay suficiente valor en esta propiedad y una forma creíble de pagarnos? A continuación encontrará lo que solemos pedir y por qué, para que pueda reunirlo antes de solicitar.
La propiedad
Comience por aquello contra lo que el prestamista realmente presta. Entre los elementos útiles se encuentran:
- La dirección, el tipo de propiedad y una breve descripción del uso y el estado actuales.
- El contrato de compraventa, si está comprando, incluidos los anexos y la fecha de cierre.
- En un refinanciamiento, el estado de cuenta hipotecario más reciente o la información de liquidación de cualquier préstamo existente.
- Fotografías de la propiedad, interiores y exteriores, especialmente si requiere trabajos.
- Para propiedades de ingresos, un rent roll y estados operativos recientes, además de los contratos de arrendamiento cuando sean relevantes.
En operaciones de apartamentos y comerciales, el programa multifamiliar examina con detalle los ingresos actuales y proyectados, la ocupación y la mezcla de unidades, por lo que un rent roll limpio es uno de los documentos más útiles que puede presentar.
El prestatario y la entidad
Necesitamos saber quién toma el préstamo y quién lo respalda. En el caso de una persona física, normalmente se trata de una identificación y un breve resumen de sus propiedades. En el caso de una empresa, prepárese para entregar los documentos de constitución, un acuerdo operativo o equivalente y una lista de propietarios. Tratamos este tema con más profundidad en nuestra guía sobre cómo pedir prestado a través de una LLC.
También debe estar listo para explicar, en términos sencillos, su experiencia en proyectos similares. Con frecuencia basta un párrafo breve.
Título y titularidad
Un informe preliminar de título es un documento esencial en todo préstamo privado, porque muestra quién es el dueño de la propiedad y qué está registrado en su contra. Si está comprando, la compañía de título normalmente abrirá una orden una vez firmado el contrato. Léalo con anticipación; nuestro artículo sobre los informes de título explica qué debe revisar.
Puntos clave
- Los documentos se dividen en seis grupos: propiedad, prestatario o entidad, título, respaldo del valor, estrategia de salida y seguro.
- Los expedientes organizados y completos avanzan más rápido, y cualquier plazo que indiquemos es “tan poco como” y “sujeto a” un expediente completo, suscripción, revisión del título y valuación.
- Cuéntenos los problemas desde el principio. Un problema conocido es más fácil de resolver que una sorpresa.
Respaldo del valor
Como prestamos sobre el capital (equity), el respaldo del valor es importante. Entre los elementos útiles se encuentran:
- Ventas comparables recientes que usted haya encontrado, o una tasación existente si ya cuenta con una.
- Para una remodelación, un alcance de obra y un presupuesto que muestren qué se gastará y quién lo hará.
- Para construcción, planos, un presupuesto y los datos del contratista; consulte nuestro programa de préstamos de construcción para ver cómo funciona ese lado.
Formamos nuestra propia opinión del valor, por lo que sus documentos son un respaldo para la conversación, no un sustituto de ella. Nuestra guía sobre cómo valoran una propiedad los prestamistas privados repasa ese proceso.
La estrategia de salida
Todo préstamo privado es temporal, por lo que preguntamos cómo se pagará. Puede ser una venta, un refinanciamiento a un financiamiento a largo plazo, o la finalización de un proyecto que se convierte en un préstamo permanente. Traiga lo que respalde su plan: una estrategia de venta, una conversación previa de refinanciamiento, un plan de negocios para una estabilización o un calendario para terminar la obra. Un resumen escrito de una página es mejor que nada, y mucho mejor que decir “ya veremos cómo lo resolvemos”.
Seguro y otros elementos
Prepárese para contratar un seguro contra riesgos sobre la propiedad, con el prestamista nombrado de manera adecuada. Los proyectos de construcción suelen requerir cobertura adicional, y su agente de seguros puede indicarle qué hay disponible para el tipo de propiedad. También podemos pedir una relación de bienes raíces de su propiedad, una explicación de cualquier gravamen o disputa abiertos, y estados de cuenta bancarios que muestren que usted puede cubrir los costos de cierre y los primeros pagos.
Qué agiliza el proceso
- Envíe todo en un solo paquete organizado y rotulado por categoría.
- Ordene el título en cuanto se firme el contrato.
- Responda las preguntas por escrito el mismo día cuando pueda.
- Revele de antemano cualquier situación inusual: un gravamen, una demanda, una infracción de códigos, una disputa con un inquilino.
- Mantenga un calendario de contrato realista. Podemos ofrecer aprobación en tan solo 24 horas y fondeo en tan solo siete días, sujeto a un expediente completo, suscripción, revisión del título y valuación de la propiedad, pero los documentos faltantes son la razón más común por la que un expediente se retrasa.
Si no está seguro de si algo es necesario, pregunte antes de invertir tiempo en reunirlo. También puede ver nuestros formularios estándar en la página de documentos.
¿Listo para comenzar, o desea una segunda opinión sobre qué llevar? Llámenos al (800) 943-1314 o comience su solicitud en línea. Este artículo es solo información general, no asesoría legal, fiscal ni de inversión.
Publicado por el equipo de suscripción de US Lending & Company. Información general únicamente — no constituye asesoría legal, fiscal ni de inversión.