La referencia de un bróker a un prestamista privado es sencilla en esencia: usted arma el paquete de la operación, lo envía mediante el formulario de referencia del prestamista, confirma que está autorizado para hablar en nombre de su cliente, y el prestamista lo revisa y le da seguimiento. Los detalles que siguen le ayudan a hacerlo de forma limpia, a mantener intacta su relación con el cliente y a no hacerle perder tiempo a usted ni al prestamista.
Así funciona nuestro proceso de referencias en US Lending & Company, y gran parte de los consejos aplica a cualquier prestamista privado con el que trabaje.
Paso uno: decida si la operación encaja
Antes de enviar, asegúrese de que la solicitud corresponda a lo que hace un prestamista privado. El dinero privado es adecuado para operaciones en las que la velocidad, la flexibilidad o una propiedad o perfil de prestatario poco habitual dificultan el financiamiento convencional. Nuestra suscripción se basa en el capital, lo que significa que analizamos el capital de la propiedad, la capacidad del prestatario para hacer los pagos y la salida, en lugar de depender de un puntaje de crédito. Si desea tener una idea de lo que evaluamos, lea qué evalúan los prestamistas privados en la suscripción.
No todas las operaciones encajan, y una conversación rápida y honesta desde el principio le ahorra tiempo. Vea nuestra guía para brókers sobre cómo colocar una operación con un prestamista privado para el panorama más amplio.
Paso dos: arme el expediente
Una referencia bien armada se revisa más rápido. Prepare:
- La dirección, el tipo y la condición actual de la propiedad
- El propósito del préstamo: compra, refinanciamiento, construcción o renovación
- El monto de préstamo solicitado y su estimado de valor
- El prestatario o la entidad, y una breve descripción de su experiencia
- Los gravámenes existentes, si los hay
- La salida: cómo se pagará o refinanciará el préstamo
- Cualquier aspecto fuera de lo común, declarado desde el principio
El último punto es el más importante. Un problema que usted revela a tiempo es una conversación. Un problema que el prestamista descubre después es una pérdida de confianza. Nuestra página de documentos muestra lo que se solicita con frecuencia.
Paso tres: envíe mediante el formulario de referencia
Nuestro formulario de referencia consta de cinco pasos breves. Puede referir una operación desde cualquiera de los 50 estados, y confirmamos la recepción de su envío. Un miembro de nuestro equipo le da seguimiento dentro de un día hábil.
Puntos clave
- Asegúrese de que un préstamo privado encaje con la operación antes de enviarla.
- Un paquete completo con todos los problemas revelados se revisa más rápido y genera confianza.
- Confirme que está autorizado a compartir la información de su cliente.
- Nuestro formulario de referencia consta de cinco pasos breves, acepta operaciones de cualquiera de los 50 estados y recibe seguimiento dentro de un día hábil.
Paso cuatro: autorización para contactar al cliente
Al referir una operación, usted comparte información financiera y de la propiedad de un cliente. Asegúrese de tener su permiso para hacerlo y para que el prestamista lo contacte si es necesario. Indique claramente en su envío si el prestamista puede comunicarse directamente con el cliente o si debe trabajar únicamente a través de usted. Establecer esa expectativa desde el inicio evita confusiones posteriores y protege la confianza de su cliente.
Cómo proteger la relación
Los brókers se preocupan, con razón, de si un prestamista pasará por encima de ellos. Pregunte a cualquier prestamista cómo maneja a los clientes originados por brókers y, cuando corresponda, obtenga por escrito los términos de su acuerdo. Igual de importante es cómo maneja las expectativas de su cliente. Describa los tiempos como un rango con condiciones, no como una promesa. Podemos ofrecer aprobación en tan solo 24 horas y desembolso de fondos en tan solo siete días, sujeto a un expediente completo, suscripción, revisión del título y valuación de la propiedad. La aprobación no está garantizada. Un cliente que entiende esto es un cliente que se queda con usted.
Qué ocurre después de enviar
- Recepción y seguimiento. Confirmamos que recibimos su referencia y le damos seguimiento dentro de un día hábil.
- Revisión inicial. Revisamos la operación frente a nuestros programas y podemos hacer preguntas aclaratorias o solicitar elementos faltantes.
- Suscripción. Analizamos el capital, la capacidad y la salida, y ordenamos el título y la valuación de la propiedad.
- Decisión y términos. Si la operación avanza, establecemos los términos. Cada solicitud se revisa de forma individual.
- Cierre y desembolso. Una vez cumplidas las condiciones, el préstamo pasa al cierre.
Durante todo el proceso, lo mantenemos informado. Nuestro artículo sobre por qué se rechazan los préstamos privados es útil para compartir con los clientes antes del envío.
Sobre la compensación
Nuestro programa para brókers paga entre las comisiones más altas del sector. Los términos específicos se conversan cuando usted envía una operación, y aquí no publicamos cifras.
¿Listo para referir una operación? Use nuestro formulario de referencia, o llame al (800) 943-1314 para conversarlo primero. También puede solicitar directamente en nombre de un cliente. Información general únicamente, no constituye asesoría legal, fiscal ni de inversión.
Publicado por el equipo de suscripción de US Lending & Company. Información general únicamente — no constituye asesoría legal, fiscal ni de inversión.